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म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों की ओर से निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं।
जानिए जब कोई म्यूचुअल फंड स्कीम बंद हो जाती है तो आपके पैसे का क्या होता है। (प्रतीकात्मक छवि)
म्यूचुअल फंड में निवेश करना व्यक्तियों के लिए समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक लोकप्रिय तरीका है। म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों जैसी परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं।
हालाँकि, कभी-कभी ए म्यूचुअल फंड योजना बंद या समाप्त की जा सकती है। ऐसा विभिन्न कारणों से हो सकता है जैसे खराब प्रदर्शन, अपर्याप्त संपत्ति, या फंड मैनेजर या नियामक प्राधिकरण के रणनीतिक निर्णय के कारण फंड का बंद होना।
यहां समझने के लिए एक मार्गदर्शिका दी गई है म्यूचुअल फंड में निवेश और जब कोई म्यूचुअल फंड योजना बंद हो जाती है तो आपके पैसे का क्या होता है।
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों की ओर से निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं। म्यूचुअल फंड के मुख्य प्रकार हैं:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करें। वे उच्च जोखिम वाले हैं लेकिन उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं।
ऋण म्यूचुअल फंड: बांड और अन्य निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करें। वे कम जोखिम वाले हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और ऋण का मिश्रण, जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड: निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट सूचकांक को ट्रैक करें और उसके प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखें।
क्षेत्रीय/विषयगत फंड: प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य देखभाल आदि जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करें।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
ए. प्रत्यक्ष निवेश:
ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म: आप सीधे फंड हाउस की वेबसाइट या ग्रो, ज़ेरोधा या एंजेल वन जैसे निवेश प्लेटफार्मों के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
केवाईसी अनुपालन: निवेश करने से पहले आपको अपनी केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया पूरी करनी होगी। यह eKYC (आधार और पैन विवरण का उपयोग करके) के माध्यम से ऑनलाइन किया जा सकता है।
एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से निवेश: एसआईपी आपको नियमित रूप से (मासिक या त्रैमासिक) एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह विधि दीर्घकालिक धन संचय के लिए आदर्श है और रुपये की औसत लागत का लाभ उठाती है।
एकमुश्त निवेश: आप म्यूचुअल फंड में एक बार में एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। यह एक अच्छा विकल्प है जब आपके पास बड़ी मात्रा में पूंजी हो और आप एक ही बार में निवेश करना पसंद करते हों।
बी. ब्रोकर या वितरक के माध्यम से:
आप म्यूचुअल फंड वितरकों, वित्तीय योजनाकारों या दलालों के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं जो फंड के चयन में सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के तरीकों के प्रकार
एसआईपी: नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें। यह निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाता है।
एकमुश्त निवेश: एकमुश्त राशि निवेश करें. यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास एक बार में निवेश करने के लिए बड़ी रकम है।
एसडब्ल्यूपी (व्यवस्थित निकासी योजना): आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर (मासिक या त्रैमासिक) एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। इसका उपयोग अक्सर सेवानिवृत्त लोगों या नियमित आय की तलाश करने वाले व्यक्तियों द्वारा किया जाता है।
एसटीपी (व्यवस्थित स्थानांतरण योजना): आपको एक ही फंड हाउस के भीतर एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे में पैसा ट्रांसफर करने की अनुमति देता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के चरण
एक फंड चुनें: अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्य और निवेश क्षितिज के आधार पर एक फंड चुनें। जैसे कारकों पर विचार करें:
-पिछला प्रदर्शन (हालांकि भविष्य के रिटर्न का संकेतक नहीं)।
-म्यूचुअल फंड का प्रकार (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड)।
-व्यय अनुपात (कम व्यय अनुपात बेहतर है क्योंकि यह आपके निवेश की लागत को कम करता है)।
–पूर्ण केवाईसी: अपनी केवाईसी प्रक्रिया को अपने फंड हाउस या ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से पूरा करें।
-निवेश राशि का चयन करें: तय करें कि आप कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं, या तो एकमुश्त या एसआईपी के माध्यम से।
-अपने निवेश पर नज़र रखें: अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न प्रतिभूतियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है।
व्यावसायिक प्रबंधन: विशेषज्ञता वाले फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं।
तरलता: आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिटों को किसी भी समय भुना सकते हैं (क्लोज-एंडेड फंडों को छोड़कर)।
सामर्थ्य: आप छोटी राशि (SIP में कम से कम ₹500) से निवेश शुरू कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के जोखिम
बाजार ज़ोखिम: इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।
ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में बदलाव से डेट म्यूचुअल फंड प्रभावित हो सकते हैं.
तरलता जोखिम: कुछ म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से क्लोज-एंड फंड, उतने तरल नहीं हो सकते हैं।
ऋण जोखिम: डेट फंडों के लिए, ऐसी संभावना है कि जारीकर्ता डिफॉल्ट कर सकता है।
सामान्य म्यूचुअल फंड शर्तें जो आपको पता होनी चाहिए
एनएवी (शुद्ध संपत्ति मूल्य): म्यूचुअल फंड की प्रति यूनिट होल्डिंग्स का मूल्य। यह प्रतिभूतियों के प्रदर्शन के आधार पर प्रतिदिन बदलता है।
खर्चे की दर: आपके निवेश के प्रबंधन के लिए फंड द्वारा लिया जाने वाला शुल्क।
एयूएम (प्रबंधन के तहत संपत्ति): म्यूचुअल फंड द्वारा प्रबंधित संपत्तियों का कुल मूल्य।
जोखिम प्रोफ़ाइल: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझने से सही प्रकार का फंड चुनने में मदद मिलती है।
लोकप्रिय म्युचुअल फंड प्लेटफार्म
प्रत्यक्ष निवेश: फंड हाउस की वेबसाइटें जैसे एचडीएफसी म्यूचुअल फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आदि।
तृतीय-पक्ष प्लेटफ़ॉर्म: Groww, Zerodha (Kite), Coin by Zerodha, etc.
यदि कोई म्यूचुअल फंड योजना बंद हो जाती है, तो निवेश किए गए पैसे का क्या होगा?
यदि कोई म्यूचुअल फंड योजना बंद हो जाती है, तो निवेश किया गया पैसा सभी प्रासंगिक खर्चों में कटौती के बाद, मौजूदा एनएवी के आधार पर यूनिटधारकों को वापस कर दिया जाता है। म्यूचुअल फंड यूनिटधारक की बकाया इकाइयों का मूल्य वर्तमान एनएवी पर वापस करता है, जैसा कि यूनिट होल्डर्स रजिस्टर में दर्ज किया गया है। यूनिटधारक समापन प्रक्रिया पर एक विस्तृत रिपोर्ट प्राप्त करने के भी हकदार हैं, जिसमें सभी आवश्यक जानकारी शामिल है।
म्यूचुअल फंड निवेश वित्तीय लक्ष्य हासिल करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्य और निवेश क्षितिज के अनुसार सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है। हमेशा गहन शोध करें, वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी सुनिश्चित करें।
अस्वीकरण: News18.com की इस रिपोर्ट में विशेषज्ञों के विचार और निवेश सुझाव उनके अपने हैं, वेबसाइट या उसके प्रबंधन के नहीं। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच कर लें।